第163章 银行与钱庄的博弈

当大康的平民百姓在如火如荼的兑换新钱币的时，而这些世家豪绅包括郑家，只能选择两条路兑换铜币。 第一条路是自己通过正规渠道兑换，每人每天1000文，有合法来源和收入的大额铜币，先向户部申请，然后按照户部的要求，把铜钱运到指定的银行，银行核验申报无误后，再为兑换人开设银行账户，记录等值的白金货币，随时可以在柜面上领取，如果不取的话，每天支付利息给兑换人。 有些人只带了存折回去，带这些货币回家，还要找地方收放，关键没有利益，存在银行，每天都有利息，何乐而不为呢。绝大部分的人，采取了取一部分留一部分的策略，先观望一段时间看看，银行的便利性和是否兑现利息，再决定继续存储还是全部取出。只有极少的人，把货币全部取出。 第二条路，雇佣就大量的贫穷百姓，利用百姓剩余的兑换额度，为他们兑换钱币，采用蚂蚁搬家的方式，把灰色收入洗白。由于要支付百姓报酬，无形中就让他们的财富打了折扣，随着兑换截止时间的临近，雇佣百姓的成本越来越高，还是有大批的铜钱没有兑换完毕，只能以废铜价格兑换给朝廷。最终导致这些和郑家合作的屯钱的地方豪绅权贵，损失惨重，但是这一轮的金融危机让贫苦百姓，和朝廷赚的盆满钵满。 随着市面上流通的白金钱币渐渐增多，这场席卷全国的金融危机悄然消失，在不到一个月的时间，大康的百姓又恢复了正常的经济交流，而且比以前更加繁荣，户部的1000万贯的无息贷款投入的市场，极大的刺激了市场消费，带动了大康全国的商业繁荣昌盛起来。 在钱币兑换结束的第二个月，程坚以雷霆之势解决了这场金融危机。他趁热打铁，迅速行动起来，在户部设立了工商司，并在各地的州府和县衙也设立了相应的工商部门。这些举措旨在为大康所有的工商业提供一个有序、规范的环境。 随着新政策的实施，大康开始为所有的工商业颁发营业执照，实行凭证经营。这意味着没有执照的商铺将无法正常营业，而对于那些违规经营的商家，将会受到严厉的惩罚，甚至可能导致商品被没收。 一旦工商登记完成，政府将根据各商家的营业收入，按照十五税一的比例收取工商税。这个税率相对较低，但却能为国家带来可观的财政收入。同时，对于那些企图偷税漏税的行为，政府将坚决予以打击，严惩不贷。情节严重者不仅会面临刑罚和收监，他们非法所得的财产也将被没收。 程坚的一系列改革措施得到了广大民众的支持和拥护。在这个过程中，一些不法分子试图通过各种手段逃避税收，但都被政府的严格监管所制止。而那些合法纳税的商家则得到了更多的保障和支持，生意也越发红火。 当工商体系建设完善时，程坚就可以运用银行的金融杠杆，来调节大康的经济活动。而现在，大康中央银行面临着一个强大的竞争对手——以郑家为代表的民间钱庄，也就是民间资本集团。 在这一次的金融之战中，郑家遭受了巨大的损失，尤其是在货币兑换方面被户部狠狠地摆了一道。因此，郑家一定会在钱庄的其他业务上想办法捞回损失。于是，他们开始通过放高利贷、甚至利滚利等手段，来坑害那些需要借贷的人，以此获取高额的利润，试图弥补之前的亏损。 然而，这种民间借贷方式并没有受到有效的法律监管，导致许多借贷人家破人亡，给社会带来了极大的不稳定因素。 程坚得知这些消息后，立刻采取行动，颁布了一项重要的金融监管条例：民间借贷的利息不得利滚利，不得放高利贷，年利率不得超过本金的四成，超过部分无效。 与此同时，户部还推出了一项极具吸引力的政策，大康银行贷款年利率不超过本金的一成，这仅仅是郑家钱庄最低贷款利息的十分之一！ 当户部的政策一经推出，再加上国家银行提供的如此低廉的贷款利率，郑家的钱庄瞬间变得冷清起来，门庭冷落，业务量急剧缩水。 不仅如此，一些原本在郑家钱庄有借贷关系的客户也明确表示，如果郑家钱庄不降低借贷利息，他们将不再选择在郑家钱庄借款，而是转向大康银行。 面对这种局面，郑家钱庄以及大康的其他私人钱庄不得不纷纷降低借贷利息，以应对市场竞争。曾经暴利的行业如今已成为一个普通的金融领域，但它们的利润仍然高于其他行业。 郑家企图凭借其庞大的资本和多年来积攒的客户资源，与程坚争夺金融市场的话语权，并联合全国众多钱庄推出低息贷款业务，意图击垮大康银行的贷款业务，从而削弱大康银行在国家金融领域的主导地位。 然而，这些传统的金融手段在程坚眼中不过是一场幼稚的游戏罢了。当程坚携现代金融理念的思维穿越到古代时，任何一种他所施展的金融手段都令郑家钱庄等民间资本望尘莫及。 户部创立的银行旨在支持大康工商业的发展，因此银行将贷款重点倾向于企业，并在经营企业的政策上给予便利，而这正是私人钱庄无法比拟的优势所在。 程坚将每一个企业所需的资金都精心地打包成理财产品，并由国家银行提供担保。他向广大康国人民推销这些理财业务，使得那些手中有闲钱的储户们摇身一变，成为了投资者。通过程坚精心挑选的优质项目，他们得以支持贷款企业的发展，而购买这些理财产品的人们也获得了丰厚的回报。 在这样创新的理财产品政策推动下，大康银行的业务蒸蒸日上，蓬勃发展。很快，他们便占据了大康国内超过八成的贷款业务份额。一些私人小钱庄由于无人借款，缺乏足够的利润来维持运营，被迫纷纷关门大吉。此时，程坚资金的商业体系中的，“千宝祥”珠宝行趁机迅速出手，投资收购那些濒临倒闭的钱庄。 事实上，任何一个国家想要实现稳健、可持续的发展，在金融领域必须允许私营钱庄的存在。因为如果没有民间资本的参与，整个国家的金融体系就会失去重要的润滑剂，其运行将会面临诸多问题，从而影响到国家的整体发展。 正在程坚的事业蒸蒸日上的时候，一个致命的威胁悄然临近。

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